Préstamos
Videos tutoriales
Los videos se reproducen si la carpeta media/ está disponible en el servidor.
¿Para qué sirve este módulo?
El módulo Préstamos gestiona el ciclo de vida de los préstamos de la empresa en ambas direcciones:
- Préstamos otorgados (Nosotros prestamos): dinero que la empresa presta a clientes, empleados o proveedores.
- Préstamos recibidos (Nos prestan): dinero que la empresa recibe de un acreedor.
La pantalla inicial suele ser el icono Ver préstamos.
¿Qué puede hacer aquí?
- Crear solicitudes con monto, plazo, tasa de interés y tercero asociado.
- Aprobar o rechazar antes del desembolso.
- Registrar el desembolso con forma de pago y comprobante.
- Consultar el cronograma de cuotas y registrar pagos.
- Adjuntar documentos (contrato, aval, comprobantes).
- Consultar reportes de cartera.
Acciones sensibles (reconstruir comprobante, anular) requieren permisos especiales o ser administrador. Las cuentas contables de préstamos se configuran en Configuración contable.
Tipos de préstamo — dirección
| Tipo | Significado | Acceso en menú |
|---|---|---|
| La empresa es acreedora; el tercero nos debe. Ejemplo: préstamo a un empleado. | Agregar préstamo | |
| La empresa es deudora; debemos a un acreedor. Ejemplo: crédito de un proveedor. | Préstamo recibido (nos prestan) |
El tercero se busca entre clientes, empleados y proveedores registrados en el sistema.
Relación con otros módulos
| Módulo | Relación |
|---|---|
Inicio rápido
- Verifique formas de pago y cuentas contables de préstamos en configuración contable.
- Agregar préstamo → seleccione dirección, busque el tercero, complete monto, plazo y tasa → Guarde.
- Pulse Ver en el detalle → Aprobar (desde detalle o bandeja).
- Con estado Aprobado → Desembolsar (fecha, forma de pago, referencia).
- Revise el cronograma generado al crear el préstamo.
- Cada abono → Registrar pago (botón general o Pagar en una cuota).
- Consulte Reportes para cartera y totales.
Conceptos clave
- Tercero: cliente, empleado o proveedor vinculado al préstamo.
- Monto: capital principal; debe ser mayor que cero.
- Plazo: número de cuotas del cronograma.
- Tasa de interés: porcentaje anual; el sistema calcula cuota fija y reparte capital e interés.
- Cronograma: cuotas con vencimiento, capital, interés, total y saldo pendiente.
- Desembolso: entrega efectiva del dinero; pasa a estado Desembolsado.
- Abono / Pago: cobro o pago que reduce el saldo del cronograma.
- Cartera: en reportes, desembolsado menos abonos.
Estados del préstamo
| Estado | Descripción |
|---|---|
Flujo habitual: Borrador → Aprobado → Desembolsado. La bandeja muestra solo Solicitado; los borradores se aprueban desde el detalle.
Crear préstamo
Icono Agregar préstamo o Préstamo recibido (nos prestan).
- Tipo de préstamo: Nosotros prestamos / Nos prestan.
- Sujeto o Acreedor: búsqueda (mínimo 2 caracteres) en clientes, empleados y proveedores.
- Monto y Plazo (periodos): obligatorios.
- Tasa interés (%): puede ser 0 (solo capital).
- Documento (opcional): contrato o solicitud adjunta.
Al guardar queda en Borrador, se genera el cronograma y abre el detalle del préstamo.
Flujo completo del préstamo
- Crear — tercero, monto, plazo y tasa.
- Aprobar o Rechazar — desde bandeja o detalle.
- Desembolsar — solo si está Aprobado.
- Registrar pagos — abonos del deudor o pagos al acreedor.
- Seguimiento — cronograma, documentos y reportes hasta saldar.
Otorgado: usted desembolsa al tercero y registra los cobros.
Recibido: usted recibe el dinero y registra los pagos que la empresa devuelve.
Bandeja de aprobaciones
Icono Bandeja de aprobaciones — lista préstamos en estado Solicitado.
- Ver — detalle completo.
- Aprobar — pasa a Aprobado.
- Rechazar — pasa a Rechazado (con confirmación).
En el detalle también hay Aprobar/Rechazar mientras el estado sea Borrador o Solicitado.
Detalle del préstamo
Pulse Ver en cualquier listado.
- Encabezado con dirección (Nosotros prestamos / Nos prestan).
- Datos: tercero, monto, total a pagar, total pagado, saldo pendiente, tasa, plazo y estado.
- Botones según estado: Aprobar/Rechazar, Desembolsar, Registrar pago.
- Secciones Documentos, Cronograma y Pagos registrados.
- Acciones administrativas: Anular, ver comprobante contable, reconstruir comprobante.
El saldo pendiente del detalle es la referencia para saber cuánto falta por pagar.
Desembolso
Disponible con estado Aprobado. Complete en el cuadro Desembolsar préstamo:
- Fecha de desembolso — fecha contable (por defecto hoy).
- Monto — normalmente igual al del préstamo.
- Método de pago — si es transferencia, seleccione banco.
- Comprobante (opcional) y Referencia — transacción u observación.
Al confirmar: estado Desembolsado y comprobante contable generado.
Registrar pagos
Disponible con estado Desembolsado.
- Registrar pago: monto, forma de pago, banco, comprobante y referencia. Sin cuota elegida, aplica a cuotas pendientes en orden.
- Pagar en una fila del cronograma: prellena el saldo de esa cuota.
En pagos registrados, el desembolso aparece como Desembolso; los abonos como Pago del préstamo.
Cronograma de cuotas
Se genera al crear el préstamo (cuota levelada mensual).
- # — número de cuota.
- Vencimiento — fecha de vencimiento mensual.
- Capital / Interés / Total — desglose de la cuota.
- Saldo — pendiente de esa cuota.
- Estado — Pendiente o Pagada según abonos.
Tasa 0 %: cuotas iguales de solo capital.
Documentos adjuntos
En el detalle, sección Subir documento:
- Tipos: Contrato, Comprobante pago, Aval, Otro.
- Descripción opcional y tabla con enlace de descarga.
- El comprobante del desembolso también puede guardarse al desembolsar.
Reportes
Icono Reportes.
- Filtros: estado, dirección (Nosotros prestamos / Nos prestan) y rango de fechas.
- Resumen: total préstamos, desembolsado, abonado y Cartera (saldo).
- Tabla detallada con enlace Ver.
Contabilidad
- Al desembolsar se crea comprobante contable vinculado al préstamo.
- Cuentas según tipo de tercero y configuración contable.
- Enlace ver comprobante → Movimientos contables.
- Reconstruir comprobante — permiso especial; recrea el asiento del desembolso.
Anular préstamo
Botón Anular préstamo al pie del detalle. Requiere confirmación.
Solo administrador o usuario con permiso especial de anulación. Cambia el estado a Anulado y conserva el historial.
Importar saldos iniciales (Empleados)
En el módulo Empleados, opción de importar saldos de préstamos desde Excel (usuario con permiso de importación).
Útil para cargar cartera existente antes de usar Préstamos en producción. Tras importar, valide en el listado o en CxC.
Permisos
- Acceso al módulo Préstamos según permisos por módulo del usuario.
- Reconstruir comprobante — permiso especial de reconstrucción contable.
- Anular préstamos — administrador o permiso especial.
- Importar saldos — permiso de importación en Empleados.
- Ver comprobantes — permiso en movimientos contables.
Preguntas frecuentes
No aparece en la bandeja de aprobaciones.
La bandeja solo lista Solicitado. Los nuevos quedan en Borrador: abra con Ver y apruebe desde el detalle.
No puedo desembolsar.
El préstamo debe estar Aprobado. Si está Rechazado o Anulado no procede.
Error al desembolsar (contabilidad).
Revise configuración contable: cuentas de préstamo por tipo de tercero y formas de pago. Verifique que el tercero exista.
El saldo del listado no coincide con el detalle.
Use el saldo pendiente del detalle (basado en cronograma).
No encuentro al tercero en el buscador.
Escriba al menos 2 caracteres. El tercero debe existir en Clientes, Empleados o Proveedores.
No puedo anular.
Requiere ser administrador o tener permiso de anulación de préstamos.
¿Dónde veo solo préstamos que nos deben?
Use Reportes con dirección «Nosotros prestamos» o el listado en CxC → Préstamos.
Los videos no se reproducen.
Verifique con su administrador que la instalación incluya los archivos de capacitación.
Ejemplos prácticos
Ejemplo 1 — Préstamo a empleado
Agregar préstamo → empleado → monto y 12 cuotas → Guarde → Aprobar → Desembolsar (transferencia) → cada mes Registrar pago desde el cronograma.
Ejemplo 2 — Crédito de proveedor
Préstamo recibido → proveedor → Aprobar → Desembolsar → Registrar pagos cuando la empresa devuelve cuotas.
Ejemplo 3 — Rechazo
Bandeja → Rechazar. No desembolse. Cree uno nuevo si corresponde.
Ejemplo 4 — Cartera del mes
Reportes → Nosotros prestamos → Desembolsado → rango del mes → revise Cartera (saldo).
Buenas prácticas
- Configure cuentas contables antes del primer desembolso.
- Adjunte contrato o pagaré al crear o desembolsar.
- Apruebe solo tras validar monto, plazo y tasa con política interna.
- Use Pagar en el cronograma para abonos exactos a una cuota.
- Registre referencia bancaria en cada pago.
- Revise el comprobante contable tras desembolsar.
- No anule préstamos desembolsados sin coordinación con contabilidad.